Что представляет собой предоплаченная банковская карта
Для банковской системы РФ предоплаченные карты – это что-то новое. Данное словосочетание возникло в 2011 году, после внесения поправок в Федеральный закон «Об эмиссии пластиковых карт». Тем не менее люди, которые часто пользуются коммерческими услугами разных компаний, еще несколько лет назад знали суть и принципы работы такого рода карт. Некоторые учреждения давали возможность людям создать пластиковую карту с заранее оплаченным лимитом.
Например, это были:
- Подарочные сертификаты – карточки с определенным лимитом, с помощью которого человеку, показавшему карту, будут предоставляться определенные услуги в магазине, салоне красоты, развлекательном центре и т.п.;
- Топливные карты – используется, чтобы безналично оплатить услуги на заправках;
- «Детские» карты для, чтобы оплатить обеды в школе;
- Карты ТРЦ (торгово-развлекательных центров), чтобы оплатить игровое и спортивное оборудование, услуги проката снаряжения;
- Также к данной категории относятся разнообразные программы лояльности и карточки с бонусами, хотя у них нет лимита, внесенного клиентом;
- «Музейные» карты в местах для туристов, дающие возможность посещать музеи, экскурсии и т.п. в рамках лимита;
- «Скипассы», дающие право проезда на подъемниках на горнолыжных курортах;
- Карты для парковки;
- Карты гостиниц, дающие право, собственно, проживать в этих гостиницах, оплачивать питание и какие-либо дополнительные услуги);
- Разнообразные абонементы, дающие возможность посещать кинотеатры фитнес-клубы и другие учреждения с лимитом на количество посещений либо стоимость услуг;
- Транспортные карты, дающие право платить за проезд и т.д.
Главный плюс этих карт заключается в том, владельцу больше не надо носить при себе большую сумму налички, платить за какую-либо услугу отдельно или, например, иметь менять купюры на более мелкие. Более того, удобно то, что тратить больше запланированного не получится — все расчеты происходят виртуально, то есть безналично и в рамках лимита.
Большим недостатком такой предоплаченной карточки является то, что ею можно воспользоваться только в определенной компании, а именно в той, в которой она выдавалась. Иногда можно пользоваться картой у партнеров той или иной фирмы, хотя они обычно немногочисленны. Итак, создав очень крупный лимит, вам необходимо в течение какого-либо точного срока истратить его полностью, даже если в этом и нет никакой необходимости.
Остается получить банковскую предоплаченную карту, и это решит проблему. Подобным «пластиком» можно оплатить товар в любом месте, в котором присутствует терминал оплаты безналом, или даже снять наличку в ближайшем банкомате. Хорошие новости: так же, как и с обычными дебетовыми картами, той или иной банк предложит клиенту разные программы скидок и разнообразные выгодные бонусы.
Смысл предоплаченной карты – присутствие определенного (возобновляемого или конечного) лимита по ней. Деньги в соответствии с лимитом оплачиваются напрямую представителю банка, выдающего карту.
Основные типы предоплаченных карт:
- Реальные карты на физическом носителе, использующиеся наравне с дебетовыми и кредитными;
- Виртуальные предоплаченные карты (физический носитель отсутствует), на них зачисляются деньги для оплаты различных услуг в интернете;
- Подарочные карты (gift) – похоже на подарочные сертификаты магазинов, но более привлекательные для владельца, ведь платить подобной картой можно везде, где моно расплатиться безналичным способом.
Каковы особенности предоплаченных карт
Такая карта комфортна в использовании как обычная банковская пластиковая карта, тем не менее она имеет ощутимые различия от обычных дебетовых и кредитных карт. Поэтому не надо их «сваливать их в одну кучу», а то нередко можно услышать «предоплаченные кредитные карты», но этого просто не существует.
- Расчеты по предоплаченной карте можно производить только в рамках оплаченного заранее лимита, на ней не предусмотрено овердрафта либо открытия кредитной линии;
- Если лимит закончился, карта либо будет заблокирована, либо будет действовать до окончания определенного срока, однако операции с ней можно провести исключительно после внесения денежных средств (но только в тех случаях, когда лимит по карте возобновляемый);
- Подобные карты будут выдаваться на предъявителя, они не потребуют от вас проверки личных данных или показ ваших документов. По сути, предоплаченная карта – это такой же денежный кошелек, но в безналичном формате, имеющий все его достоинства и недостатки.
Что собой представляют цифровые и виртуальные карты?
Цифровые карты выдаются в онлайн формате и по своим функциям относятся к аналогам пластиковых карт, ведь с помощью них вы имеете возможность делать различные переводы, платежи в сети и загружать их в мобильные кошельки (Apple Pay, Samsung Pay и т.п.) для того, чтобы заплатить в магазинах офлайн или чтобы снять наличные каком-либо в банкомате, если устройство поддерживает бесконтактную технологию. Если необходимо, для цифровой карты можно заказать пластиковую карту-аналог.
Также банки могут выпускать виртуальные карты, являющиеся аналогами электронным кошелькам. Единственное отличие заключается в том, что ими можно пользоваться не только клиентам банков, но и тем людям, которые не проходили полную идентификацию в кредитной организации.
В каких банках можно оформлять цифровые и виртуальные карты
Вы можете оформить цифровую карту в приложении банка на вашем телефоне всего за несколько минут.
Чтобы оформить виртуальную карту, пользователю, который не является клиентом банка, достаточно указать имя, фамилию и отчество (при наличии) и номер телефона на веб-сайте кредитной организации. Но функциональность виртуальной карты ограничена лимитами на остатки и операции по Интернету.
Почему же разные банки делают выпуск карт без пластика?
Виртуальные карты привлекают многих пользователей в таких регионах, в которых нет доступа к банку, ведь для оформления таких карт нужно просто иметь доступ в интернет. Чем больше количество с картами, тем больше комиссионный доход банка от переводов и платежей.
«Главным фактором для выпуска таких карт банками является устойчивая тенденция к переходу в цифровые каналы самих клиентов, — утверждает старший менеджер Департамента управления рисками «Делойт» СНГ Денис Гаврилин. — Необходимость иметь наличные и даже пластик неуклонно снижается, доля терминалов с бесконтактной оплатой телефоном крайне высокая, а крупные банки активно внедряют возможность работы с цифровыми картами в банкоматах».
Еще один повод — это экономия порядка 60-70% затрат при переходе на цифровой носитель. По словам CEO платежного сегмента группы QIWI Андрея Протопопова, при выпуске цифровой или виртуальной карты отсутствуют затраты на комплектующие, производство, упаковку и логистику. Присутствуют только транзакционные издержки, обслуживание и обновление продуктов.
Итак, какими же картами пользуется CheatPay для оплаты зарубежных сервисов?
Наша команда в 90% случаев пользуется физическими пластиковыми именными картами, выпущенными в зарубежных банках. Почему же именно эти карты? Дело в том, что очень многие сервисы требуют именно такие карты для оплаты.
Например, популярный сервис Google Work Space требует для оплаты исключительно физические пластиковые карты. Виртуальные карты также могут быть допущены, но только в том случае, если они привязаны к физической пластиковой карте, в противном случае платежи по этому сервису не пройдут.
Много раз клиенты нам писали и спрашивали: «А точно ли у вас нет предоплаченной карты, а то я воспользовался в другом сервисе и у меня Google Work Space ругается, говорит, что платежи не проходят».
Да, это так. У нас практически все карты физические пластиковые и, более того, именные, потому что, опять же пример: некоторые сервисы, такие, как Only Fans или ряд других, требуют именно такие карты, потому что иначе платеж просто не пройдет, они их воспринимают как предоплаченные. Карты бывают по типу «инстант» (мгновенно выпущенные) и именные. И именно последние проходят все системы без проблем.
Если же вы пытались оплатить какой-то зарубежный сервис, но оплата не прошла, то обращайтесь в CheatPay, и мы вам с удовольствием поможем.
Еще пример: допустим, у вас есть друг в Армении или в Турции, и он пытался оплатить какой-либо сервис, но у него ничего не получилось, в чем может быть причина? Он мог использовать предоплаченную карту или виртуальную, даже физическую, но карту мгновенного выпуска. Тогда в таком случае сервис начинает капризничать.
Только физическими пластиковыми и именными картами все 100% пройдет гладко. Однако виртуальные карты мы также используем в ограниченном количестве, но наши виртуальные карты привязаны к пластиковой, и поэтому они воспринимаются сервисами как физическая.
Что касается предоплаченных карт, то мы их не использует от слова совсем, а цифровые карты мы используем, но также в небольшом количестве.
Для оплаты зарубежных сервисов обращайтесь к CheatPay!
