Эквайринг подойдет разным бизнесам — от розничных точек продаж, до интернет-магазинов.
Принцип работы эквайринга
При торговом эквайринге продавец указывает сумму оплаты в терминале, а покупатель, в свою очередь, прикладывает карту или телефон к терминалу. При интернет-эквайринге сайт продавца перенаправляет человека на отдельный платежный шлюз, куда будут переданы информация о карте продавца и сумма покупки.
Покупатель вводит реквизиты собственной карты. Информация о платеже (сумме и данных карты) направляется в банк, который выпустил карту. В случае если на счету достаточно суммы, то она будет списана со счета покупателя и зачислена в банк продавца.
Перечисление денежных средств между банками проходит через разные платежные системы, такие как: «Мастеркард», «Маэстро», «Виза», «Мир», «Американ-экспресс», «Юнион-пэй», JCB и другие. Чтобы подтвердить операцию, терминал выдаст вам чек — квитанцию.
Кто может участвовать в таких операциях?
Банк. В эквайринге может участвовать два банка — банк-эквайер и банк-эмитент. Банк-эквайер предоставляет соответственно услугу эквайринга. Он передает бизнесу терминал для приема банковских карт, а в сети-интернет его замена - платежный интернет-шлюз — и помогает зачислять денежные средства от покупателя на счет. Предприниматели самостоятельно решают, который из многочисленных банков подключить как эквайер.
Банк-эмитент — это тот банк, который выпускает карту покупателю, которой можно оплатить через какой-либо терминал или в интернете. Банк-эмитент передает денежные средства со счета покупателя на счет продавца. Банк-эквайер и банк-эмитент могут совпасть, а могут оказаться совершенно разными.
Продавцы товаров и услуг. Продавцы: интернет-магазины и офлайн-точки продаж — заключают договор с банком, который предоставляет эквайринг. Если это офлайн-магазин, владелец будет вынужден явиться в банк самостоятельно для того, чтобы забрать терминал и отвезти его на собственную торговую точку.
Далее этот терминал можно установить подключить в магазине — и начать принимать оплату безналичным расчетом. Бывают случаи, когда банки могут сами привезти терминал на точку. Говоря про онлайн-магазин, тут следует подключить платежный шлюз.
Покупатели. Для пользования услугой, покупатель должен иметь банковскую карту, но, важно отметить, что она должна быть с той платежной системы, которую принимает продавец. В РФ покупатели вероятней всего уже обзавелись картами: «Мастеркард», «Маэстро», «Виза», «Мир». Советуем убедиться, что у вас в магазине можно будет заплатить за покупку картами систем, указанных выше.
Эквайринговые операции
Сам по себе процесс оплаты товара или услуги в эквайринге достаточно быстр. После того как продавец указал необходимую сумму денег на терминале, до получения квитанции чаще всего проходит немного времени.
Вот как он работает в офлайн-точке при торговом эквайринге:
1. Продавец должен ввести нужную сумму оплаты в терминале, это можно сделать вручную или с при помощи учетной программы.
2. Покупателю нужно приложить карту или устройство или вставить карту в терминал. При необходимости, терминал запросит пин-код. В некоторых случаях пин-код не будет нужен. К примеру, если сумма оказалась меньше, чем лимит, установленный банком.
3. Карта будет считана, а платежная информация будет направлена в платежную систему и банк-эмитент.
4. Банк-эмитент проверяет в наличии ли такая карта, платежеспособна ли она, далее - остаток денег на счету и пин-код. В случае если все в норме, операция проходит успешно, если недостаточно средств, то операция аннулируется.
5. Происходит списание суммы покупки со счета покупателя банком-эмитентом, и она отправляется в банк-эквайер через платежную систему.
6. Терминал выдает две квитанции —для покупателя и для продавца соответственно. А на ней будет написано, каким образом была подтверждена оплата. К примеру, «введен пин-код» или «подпись покупателя».
7. В случае если необходима подпись клиента, чтобы подтвердить оплату, кассир будет предлагать клиенту поставить ее на квитанции.
8. Помимо квитанции клиенту необходимо дать кассовый чек.
Во время интернет-эквайринга оплата происходит немного иначе:
1. Покупатель собирает свой заказ на сайте у продавца и выбирает пункт «Оплатить».
2. Этот сайт направляет покупателя на защищенный платежный шлюз — определенный сайт со специальным интерфейсом для ввода данных о карте.
3. На платежном шлюзе покупатель видит данные продавца: кому, за что и сколько он платит. Там он вводит реквизиты собственной карты: номер, имя держателя, срок действия карты, код CVV2 или CVC2 с обратной стороны карты.
4. Платежный шлюз отправляет запрос в платежную систему и банк-эмитент. Чаще всего нужно подтверждение кодом из смс для списания по интернет-эквайрингу. Код присылается банком-эмитентом.
5. Банк-эмитент проверяет в наличии ли эта карта, платежеспособна ли она, остаток денег на счету и смс-код. Если все в норме, приходит операция пропускается, если денег на счету не хватает, операция будет отклонена.
6. Банком-эмитентом списывается сумма покупки со счета покупателя и отправляется в банк-эквайер через платежную систему.
7. Продавцом присылается квитанция на электронную почту покупателя, она содержит информацию о платеже: сумму, дату и время, идентификационный номер, номер и статус транзакции, и электронный кассовый чек.
Когда зачисляется выручка. Срок начисления выручки устанавливается банком. Самый быстрый вариант — один день, включая выходные. Чаще всего денежные средства начисляются за 1—3 рабочих дня.
Если вам необходимо получить оплату из других стран, CheatPay c радостью поможет вам – с помощью оплаты через PayPal.
Для получения средств из-за границы обратитесь к CheatPay!
